¿Por qué son interesantes los ETFs?
Los ETFs (Exchange Traded Funds) son fondos cotizados que reúnen un grupo de valores (al igual que un fondo), pero cotizan en bolsa, como una acción. Un ETF puede replicar un índice, un grupo de acciones de un sector, una temática, un área geográfica, un tipo de inversión (renta variable o fija), entre otras posibilidades.
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Los ETFs son una alternativa de inversión accesible ya que agrupan muchos valores que puedes comprar con una pequeña inversión.
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Preguntas frecuentes
Consulta las preguntas frecuentes sobre ETFs
Las autoridades financieras categorizan a los ETFs como instituciones de inversión colectiva, como cualquier otro tipo de fondo de inversión, pero se compran y venden como si fueran acciones, por lo que puede surgir la duda de si los ETFs tributan como acciones o como fondos de inversión.
En la actualidad la tributación de los ETFS es la misma que la de las acciones: el beneficio o pérdida de cada operación pasará a formar parte de la base imponible del ahorro en la declaración de la renta.
Sobre esa base se aplica la tasa impositiva, que se calculará por tramos, de forma progresiva:
19 % sobre los primeros 6000 €
21 % entre 6000,01 € y 50.000 €
23 % entre 50.000,01 € y 200.000 €
27 % entre 200.000,01 € y 300.000 €
28 % más de 300.000 €
No obstante, la Ley establece un régimen transitorio, según el cual se permite aplicar el anterior tratamiento a los ETF cotizados en el extranjero adquiridos con anterioridad al 1 de enero de 2022, siempre que el traspaso tenga como destino un fondo (no otro ETF).
Los ETFs (Exchange Traded Fun), son fondos de inversión con la particularidad de que cotizan en bolsa por lo que puedes comprarlos y venderlos como si fueran acciones y su precio está actualizado en todo momento.
Por lo general, los ETFs busquen imitar el comportamiento de un índice, de forma que puedes invertir en todo un mercado o sector, sin tener que elegir las empresas concretas una a una.
Por ejemplo, invertir en el IBEX 35, en el NASDAQ-100, o en las principales empresas de salud mundiales.
Con una sola orden de compra, inviertes en todas las empresas de un índice que se renueva constantemente para incluir a todas las empresas relevantes.
No tienes que seguir los movimientos de la bolsa cada día.
Son versátiles, puedes invertir un porcentaje limitado en regiones o temáticas o tener la mayoría de tus inversiones en todo el mundo y operar solo un porcentaje reducido de acciones.
Los ETFs se componen de los siguientes apartados:
Emisor del ETF: suele ser una gestora o una marca específica de una gestora (Vanguard, Xtrackers, Lyxor, Amundi, iShares...)
Índice, sector, temática, o región en dónde invierte: por ejemplo, IBEX 35, S&P 500, NASDAQ-100, Automation & Robotics, Gold, etc.
Información regulatoria: por ejemplo, UCITS, que significa que cumple con esa directiva de la Unión Europea.
Otros detalles técnicos: si es de distribución (Dist) o acumulación (Acc), la divisa en la que invierte, dónde está domiciliado, tipo de réplica y si son apalancados, entre otras características.
La principal semejanza entre los ETFs y las acciones es que se negocian en bolsa, se pueden comprar o vender en cualquier momento durante las horas que está abierto el mercado. Gracias a esto, sabemos su precio en todo momento durante la sesión bursátil.
Los ETFs comparten características con los fondos de inversión en cuanto a diversificación y gestión profesional. Al invertir en un ETF que replica el comportamiento de un índice, por ejemplo, estás comprando muchas acciones o bonos, igual que en un fondo de gestión pasiva, lo que te permite diversificar tu cartera sin la necesidad de comprar cada acción o bono individualmente.
Además, igual que los fondos de inversión tradicionales, los ETFs son gestionados por profesionales, que se encargan de ajustar la cartera del ETF para reflejar cambios en el mercado o en el índice al que quieren imitar.
A diferencia de las acciones individuales, que representan la propiedad parcial de una empresa, los ETFs representan la propiedad parcial de una cartera de activos (que puede incluir empresas, bonos, materias primas…).
Además, mientras que los fondos de inversión suelen tener un valor liquidativo que se calcula al final del día, los ETFs se negocian en bolsa en tiempo real, lo que significa que sus precios pueden fluctuar a lo largo del día en función de la oferta y la demanda en el mercado.
Otra gran diferencia son las comisiones de gestión. La mayoría de los ETFs suelen tener costes menores que los fondos. El impacto de estos ahorros en costes puede ser muy significativo en nuestras inversiones, especialmente cuando los rendimientos del mercado son bajos. Sin embargo, los ETFs sí tienen costes de compra y venta, lo que hace más complicada una estrategia de aportar todos los meses un poco.
Por último, no se puede traspasar el dinero de un ETF a otro sin antes venderlo (y pagar impuestos por los beneficios). Los fondos de inversión permiten posponer el pago de impuestos: el dinero se puede traspasar de un fondo a otro, y solo pagaremos impuestos por los beneficios conseguidos una vez vendamos el fondo.
Lo más importante a la hora de invertir en un ETF es que se adapte a tu perfil inversor, es decir, qué riesgos y volatilidad puedes asumir.
También debes preguntarte cuál es tu objetivo de inversión (si es a corto o largo plazo), entender bien las comisiones de cada ETF, sus características y cuánto dinero gestiona antes de tomar una decisión.
