Preguntarse qué hacer con el dinero ahorrado es normal en un contexto en el que existen muchas alternativas. De entre ellas, el depósito a plazo fijo y la cuenta de ahorro son dos de las más frecuentes y de menor riesgo.
¿Qué es un depósito bancario?
Los depósitos bancarios son un conjunto de contratos bancarios que coinciden en algunas características:
El cliente deja en manos de la entidad un dinero.
La entidad puede hacer uso de ese dinero mientras esté depositado en ella. Con él, puede realizar inversiones y conceder financiación.
En unas determinadas condiciones, que difieren según el tipo de depósito que se trate, el cliente puede recobrar su dinero. Si son a la vista (cuenta de ahorro, cuenta corriente), puedes retirar todo o parte de lo depositado en cualquier momento. Si son a plazo fijo, deberás esperar un tiempo prefijado. De todos modos, puede haber cláusulas en los depósitos a plazo fijo para sacar el dinero antes de lo acordado a cambio, por ejemplo, de pagar una penalización.
Durante el tiempo en que el dinero está depositado en el banco, este debe cumplir un conjunto de normas de regulación bancaria que promueven una adecuada de la labor de custodia del dinero.
¿Cuáles son las diferencias entre una cuenta de ahorro y un depósito de ahorro?
Tanto el depósito a plazo fijo como la cuenta de ahorro pertenecen a la categoría de los depósitos bancarios. Sin embargo, tienen varias características diferentes:
¿Cuál se adapta mejor a mi proyecto de ahorro?
Tanto el depósito a plazo fijo como la cuenta de ahorro pueden formar parte de tu proyecto de ahorro:
En la cuenta de ahorro, puedes ir depositando un dinero que cubra las necesidades de pagos extraordinarios en los próximos meses. Es normal que no las conozcas con antelación, pero sí puedes conformar una base con la que sea razonable que, con una probabilidad alta, puedas cubrir tus desembolsos.
Ten en cuenta que, en un supuesto muy extraordinario, podrías retirar el dinero de tus otros depósitos yotras alternativas e, incluso, solicitar financiación. Por tanto, no es necesario que tengas dispuestas cantidades muy elevadas en la cuenta de ahorro para prevenir la posibilidad de tener que hacer desembolsos elevados. Estos son infrecuentes y abordables por otros medios.
De todos modos, a esa cantidad, puedes descontarle el dinero que retornará a ti después de los vencimientos previstos en tus plazos fijos. Además, ten en cuenta posibles ingresos extraordinarios.
A partir del importe resultante de estos cálculos, puedes colocar dinero en depósitos a plazo fijo y otras alternativas que te renten más que la cuenta de ahorro.
¿Cómo sacar provecho a mi dinero ahorrado?
Existen muchas alternativas para saber qué hacer con el dinero ahorrado, pero en todas tienes que estudiar tres características principales:
El rendimiento que esperas obtener.
Los riesgos que puedan afectar a tu dinero en cada alternativa.
La liquidez, es decir, la capacidad para sacar el dinero en el mínimo tiempo posible y sin riesgos.
Tanto la cuenta de ahorro como el depósito a plazo fijo destacan por su bajo nivel de riesgo. El rendimiento esperado es más bajo que en otras alternativas, pero las cuentas de ahorro ofrecen una gran liquidez.
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¿Cómo gestionar los intereses?
La respuesta suele depender de tu edad y necesidades. Algunas personas pueden acumularlos para obtener más dinero con los ahorros. Otras, en especial en el último tramo de la vida, pueden necesitar ir gastándolos para cubrir sus gastos cotidianos o extraordinarios.
En definitiva, responder a qué hacer con el dinero ahorrado siempre reclama un examen tanto de tus preferencias y necesidades como del entorno. Si te analizas a ti mismo y a las circunstancias que te rodean antes de tomar decisiones financieras, seguro que estas serán más acertadas.
