Tu hipoteca en solo 4 pasos
Calcula tu cuota
Conocer el importe, el plazo y los gastos o impuestos a pagar es tan fácil
como hacer clic en el simulador y empezar a rellenar los campos. En menos de un minuto
sabrás todos los detalles sobre tu hipoteca.
Solicita tu hipoteca
Después de simular, continúa los pasos respondiendo al formulario
y en menos de 5 minutos sabrás si tu hipoteca es en principio viable.
Recuerda que un gestor estará a tu lado sin compromiso para resolver todas tus
dudas.
Envía la documentación
Tras solicitar tu hipoteca, te diremos qué información necesitamos
y podrás enviarla por email, a través de la web o en nuestras oficinas.
Además, si no tienes cuenta en ING, será necesario que contrates una.
Gratuito
Déjalo en nuestras manos: nos encargamos de solicitar la nota simple,
la tasación y de fijar la fecha de la firma ante notario.
Simula tu cuota
Preguntas frecuentes sobre las Hipotecas NARANJA
Contratar tu Hipoteca NARANJA es muy sencillo. El proceso se divide en 5
pasos, y durante todo el camino
contarás con un gestor personal que te acompañará por teléfono y desde la
app para resolver cualquier duda.
A continuación, te contamos los 5 pasos en detalle:
Calcula tu cuota
Utiliza nuestro simulador de hipotecas para conocer en unos minutos qué cantidad puedes
solicitar y en cuánto tiempo podrás devolverla.
Si prefieres el cara a cara, también puedes pasar por cualquiera
de nuestras
oficinas.
Después, compara las diferentes hipotecas y elige la
que mejor encaje
contigo.
Solicita tu hipoteca
Podrás hacer este proceso de forma 100 % online hasta la firma.
Si ya eres cliente, puedes validar la solicitud desde tu Área
clientes.
Si aún no eres de ING, podrás hacer la solicitud desde la web y enviarnos el formulario
y la
documentación de forma sencilla. Para pagar las cuotas solo necesitarás abrirte
una cuenta en
ING.
¿Quieres traer tu hipoteca de otro banco? Nos encargamos de todo. Si tu solicitud es
viable,
gestionaremos el cambio con tu entidad actual.
Envía la documentación
No te preocupes: te pediremos solo lo imprescindible y te lo pondremos fácil. Podrás enviarnos
la documentación como prefieras:
Subiéndola desde nuestra web.
Por email.
A través de mensajería gratuita.
O entregándola en una oficina.
Tú eliges cómo hacerlo.
Tasación y nota simple
Una vez confirmado que tu solicitud es viable, comprobaremos que todo esté en orden con la
vivienda:
Gestionaremos la tasación con una empresa
independiente o, si lo prefieres, podrás
aportar tu propia tasación realizada por la empresa que
elijas.
Pediremos la nota simple al Registro de la Propiedad
para revisar titularidad y
posibles cargas.
Firma y formalización de tu hipoteca
A partir de este punto entrará en juego la gestoría para coordinar todos los detalles
finales.
El proceso incluye dos momentos clave:
Antes de la firma: al menos 10 días antes, deberás
descargar, leer y aceptar la
documentación precontractual desde nuestra web. Tendrás que acudir a la notaría
para recibir asesoramiento sobre esta
documentación.
El día de la firma: todos los titulares de la hipoteca
deberán acudir a la notaría. Tendrás que llevar los documentos
originales que has
ido aportando. Una vez firmadas las escrituras, te las enviaremos a tu domicilio en un plazo
aproximado de 6 meses.
Con las Hipotecas NARANJA no pagas comisiones de apertura ni por
cambio de condiciones.
Solo podría aplicarse una comisión si decides cancelar la hipoteca antes de tiempo y
eso supone una pérdida
económica para ING. Si tu amortización no genera ninguna pérdida económica para ING, no
pagarás nada.
En el caso de aplicarse, la comisión dependerá del tipo de hipoteca que tengas y de cuándo hagas la
cancelación o amortización:
Hipoteca NARANJA Variable
Durante los años iniciales a tipo fijo (1 o 3 años): 2 %
sobre el capital que canceles.
En el tramo variable: 0,15 %, solo si no han pasado más de
5 años desde que firmaste la
hipoteca.
La amortización parcial siempre es sin
coste.
Hipoteca NARANJA Mixta (5 o 10 años)
Amortización parcial: sin comisión.
Amortización total durante el periodo fijo: 2 % sobre el
capital que
canceles.
Hipoteca NARANJA Mixta (15 o 20 años)
Amortización parcial: sin comisión.
Amortización total: primeros 10 años, 2 %. A partir del
año 11 y hasta que termine el periodo fijo, 1,5 %.
Hipoteca NARANJA Fija
Amortización parcial o total: primeros 10 años, 2 %. Desde
el año 11 en adelante, 1,5 %.
El importe de la comisión en ningún caso excederá del importe de la pérdida
financiera que pudiera sufrir ING.
En una Hipoteca NARANJA, como ocurre en todos los bancos, ING asume los
principales gastos de formalización:
Gastos de notaría.
Gastos de Registro de la Propiedad.
Gastos de gestoría.
Así que tú solo tendrás que prever los costes habituales de la compra de una vivienda,
como:
Impuestos, que dependen de si la vivienda es nueva o de segunda mano.
Tasación de la vivienda.
Otros posibles costes derivados de la compraventa.
Puedes consultar toda la información en nuestra guía de gastos que tendrás que asumir al comprar una
vivienda.
Para solicitar una Hipoteca NARANJA no necesitas mucho papeleo: solo debes aportar la documentación
básica para que podamos conocer tu situación personal, laboral y económica:
DNI de todos los titulares (por ambas caras).
Tus 2 últimas nóminas completas.
Datos registrales de la vivienda o nota simple, si ya la tienes.
Y en función de tu caso:
IRPF (por ejemplo, si eres autónomo o autónoma).
Si no tienes obligación de presentar el IRPF: Certificado de retenciones sellado o firmado por
tu empresa, y/o Certificado de no obligatoriedad de la Agencia Tributaria. Si no trabajaste durante el
ejercicio fiscal, bastará con un certificado de vida laboral actualizado.
Vida laboral (con una antigüedad máxima de 6 meses), solo en el caso de contratos temporales o
interinos. Debe constar el alta en tu empleo actual.
Afirmativo. Al traer tu hipoteca a ING puedes ampliar el importe y ajustar el
plazo según lo que
necesites en ese momento. Queremos que la hipoteca se adapte a tu vida y no al revés ;)
Al hacer el cambio a ING puedes solicitar un importe mayor al que te queda
pendiente o elegir el plazo que
mejor encaje con tu situación actual.
Esa cantidad adicional puede destinarse a distintos objetivos, por ejemplo:
Comprar una segunda vivienda.
Reformar tu casa.
Cancelar otros préstamos personales.
Financiar un negocio u otros proyectos personales.
Puedes utilizar nuestro simulador de hipotecas para ver cómo quedaría tu nueva hipoteca y cuánto
pagarías al mes.
La diferencia entre una hipoteca fija, variable o mixta está,
principalmente, en cuánto pagas de cuota
y
durante cuánto tiempo. Cada opción te da un nivel distinto de
flexibilidad:
Hipoteca NARANJA Variable:
ideal si buscas flexibilidad a largo plazo y puedes adaptarte a posibles cambios en la cuota.
Cuota: durante el primer año o los 3 primeros
años (según elijas), la cuota
es fija. Después, se revisa cada 6 meses y puede subir o bajar según el
euríbor.
Plazo: de 9 a 40 años, siempre que al final del préstamo ninguno de los
titulares tenga más de 75 años.
Hipoteca NARANJA Mixta:
pensada para quienes quieren tranquilidad al principio y flexibilidad después.
Cuota: es fija durante los primeros 5, 10, 15 o 20 años (tú eliges).
Después, se revisa cada 6 meses según evolucione el euríbor.
Plazo: hasta 40 años, con el mismo límite
de edad de 75 años al finalizar.
El plazo mínimo depende del tramo fijo elegido:
5 años fijos → desde 9 años.
10 años fijos → desde 11 años.
15 años fijos → desde 16 años.
20 años fijos → desde 21 años.
Hipoteca NARANJA Fija:
la opción más estable si prefieres saber siempre cuánto vas a pagar.
Cuota: será la misma durante toda la vida de la
hipoteca.
Plazo: hasta 25 años, siempre que al final
del plazo ninguno de los
titulares supere los 75 años.
Si aún no tienes claro cuál encaja mejor contigo, puedes comparar todas las opciones en nuestro simulador de
hipotecas.
Por lo general, una Hipoteca NARANJA cubre hasta el 80 % del valor de
tasación de la vivienda. Eso significa que necesitarás tener ahorrado:
El 20 % restante (lo que se suele llamar
“entrada”).
Los gastos e impuestos asociados a la compra.
Tomamos como referencia el valor de
tasación de la vivienda, que es una estimación profesional de su
valor en el mercado. A partir de ahí podemos calcular cuánto se puede financiar.
Si quieres entender mejor cómo se determina este valor, puedes consultar más información sobre la tasación
de viviendas y el valor
catastral.
Las cuotas de tu hipoteca con ING se pagan el día 1 de cada mes. Por
ejemplo, el 1 de abril pagarás la cuota correspondiente al mes de
marzo.
La primera cuota de tu hipoteca se paga el día 1, dos meses después de la
firma. Por ejemplo, si
firmas tu hipoteca el 15 de abril, la primera cuota se cargará el 1 de junio.
En ese primer recibo se incluirá:
La parte proporcional desde el día que firmaste en abril.
La cuota completa del mes de mayo.
Ten en cuenta que esa primera cuota será un poco más alta que las
siguientes, ya que se
incluye:
La cuota del mes en curso.
La parte proporcional del mes de la firma.
A partir de ahí, todas las cuotas serán regulares y se abonarán siempre el día 1 de cada
mes.
Una hipoteca es un préstamo para comprar una vivienda. Así es como
funciona:
El banco te deja una cantidad de dinero para comprar la casa.
Tú vas devolviendo ese dinero en cuotas periódicas, junto con los intereses
acordados.
El plazo y el tipo de interés dependen del tipo de hipoteca que elijas: fija, variable o
mixta.
La vivienda queda como garantía hasta que terminas de pagarla.
Además, con la Hipoteca Joven
de ING puedes solicitar hasta el 95 % de
financiación si cumples estas
condiciones:
Eres menor de 36 años.
Uno de los titulares tiene unos ingresos mínimos de 1500 € al mes.
Vas a comprar tu primera vivienda y el precio no supera los 400.000 €
De esta forma, solo necesitarías tener ahorrados los gastos e
impuestos de la compraventa.
Consultar
qué impuestos y gastos hay que tener en cuenta.
Depende de cuándo compraste la vivienda:
Si compraste la vivienda antes del 1 de enero de 2013, sí
puedes desgravarla en la declaración
de la renta.
Si compraste la vivienda a partir de esta fecha no desgrava, pero igualmente hay que incluirla
en la declaración.
Para poder cargar las cuotas de tu Hipoteca NARANJA, al menos uno de los
titulares de la hipoteca debe tener una cuenta en ING.
Es la forma más sencilla de gestionar los pagos, ya que tendrás el control de tu hipoteca desde
tu Área clientes de ING.
Podrás abrir la cuenta de forma sencilla durante la contratación de la hipoteca.
El precio de tu hipoteca (TIN) mejora según la letra del certificado energético de la
vivienda:
Si la casa es de nueva construcción y tiene una calificación energética A, o si es de segunda
mano y tiene una calificación energética A o B, tu
hipoteca partirá de un precio (TIN) un
0,10 % más
bajo.
Si el certificado es C, el precio (TIN) será un 0,05 % más bajo.
Para aplicar esta mejora tendrás que aportar, junto con el resto de documentación que te pedimos, el
certificado de eficiencia energética de la vivienda.
Calcular tu hipoteca con el simulador
de hipotecas de ING es rápido y muy fácil.
Solo tienes que rellenar unos datos básicos sobre la vivienda y sobre ti, y
podrás conocer en menos de 1
minuto:
Tu cuota mensual estimada.
Precio personalizado de la hipoteca.
Impuestos y gastos asociados.
Cuánto necesitas tener ahorrado para la compra.
