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Qué es y cuándo me interesa una hipoteca mixta
La hipoteca mixta es el producto menos conocido del mercado hipotecario. Sin embargo,
puede ser una opción interesante...
Cómo funciona una hipoteca: esto es lo que necesitas saber
Si estás pensando en comprar una casa seguramente estás buscando también una hipoteca,
pues más del 50% de las compras de vivienda se financian con una.
Llegó el momento de comprar la casa de tus sueños
Comprar una vivienda es una decisión importante porque seguramente será la mayor inversión
que vas a realizar en tu vida.
Conoce nuestro código de buenas prácticas
Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria
sobre la vivienda habitual.
Saber
más
Preguntas frecuentes
Consulta las preguntas frecuentes de simulador de Hipoteca NARANJA
Después de usar el simulador de hipotecas, el siguiente paso es elegir la opción que mejor encaja contigo y
solicitar un estudio personalizado. Es rápido, sencillo y sirve para confirmar si tu hipoteca
es en
principio viable. Así es como funciona:
Revisa el detalle de cada opción de hipoteca (cuota, plazos, gastos y
condiciones).
Elige la opción que más te encaja y solicita el estudio personalizado.
Una vez completado el estudio, podrás subir la documentación necesaria de forma
digital.
Después, un gestor se pondrá en contacto contigo para explicarte los siguientes pasos, resolver
tus dudas y acompañarte durante todo el proceso.
El importe que puedes pedir en una hipoteca con ING depende de la vivienda, tu
edad y
el valor de tasación.
Puedes solicitar una hipoteca desde 50.000 €.
Como norma general, puedes financiar hasta el 80 %, del valor
de tasación de la vivienda.
En algunos casos podrás solicitar la Hipoteca Joven NARANJA y conseguir hasta el 95 % de financiación,
siempre que cumplas estas condiciones:
Eres menor de 36 años.
Uno de los titulares tiene unos ingresos mínimos de 1500 € netos al mes.
Para la compra de tu primera vivienda hasta 400.000 €.
Además, hay otros casos en los que podrás optar hasta al 100 % de financiación:
Con los programas para viviendas en la Comunidad de
Madrid o el País
Vasco.
Si tienes menos de 40 años y presentas el certificado de eficiencia energética A, B o
C.
Si ya has elegido la vivienda que quieres comprar, el simulador de
hipotecas te ayudará a calcular tu
cuota y comparar todas las opciones disponibles según tu caso.
Calcular los gastos de tu Hipoteca NARANJA es muy sencillo y después de usar el simulador podrás ver el
desglose completo. Al contratar tu hipoteca con ING, no asumes los gastos habituales
de notaría, registro ni
gestoría.
Para ver el resto de gastos, tienes dos opciones:
Desde el simulador de hipotecas: al terminar la
simulación, verás un desglose completo de los gastos asociados a tu
hipoteca.
Desde tu Área clientes (si ya eres cliente de ING): entra
en tu perfil, accede a la sección
“Calcular gastos” y consulta el detalle de forma personalizada.
El certificado de eficiencia energética de la vivienda influye en el precio de tu
hipoteca. Si la casa tiene
una letra A, B o C, tu Hipoteca
NARANJA parte desde un TIN más bajo.
Si la vivienda tiene una calificación A o B, el precio (TIN) de tu hipoteca será un 0,10 % más
bajo.
Si tiene una calificación C, el precio (TIN) será un 0,05 % más bajo.
Además, si el certificado energético de tu vivienda es A, B o C y cumples las condiciones para acceder a la
Hipoteca
Joven, podrás solicitar hasta un 100 % de
financiación.
Aplicar esta calificación energética es muy sencillo. Solo tienes que:
Aportar el certificado de eficiencia energética de la
vivienda.
Que la calificación sea A, B o C.
Entregarlo junto con el resto de la documentación de la hipoteca.
Podrás indicar la calificación energética en el simulador de
hipotecas y así calcular tu cuota y
condiciones desde el primer momento.
En ING premiamos tu confianza y, por eso, puedes conseguir una bonificación en el tipo de interés de
tu hipoteca, lo que se traduce en una cuota mensual más baja.
La bonificación se consigue combinando estos productos:
Domiciliación de nómina + Seguro de Hogar: domiciliar tu
nómina o ingresos recurrentes por un
importe superior a 600 €/mes y contratar un seguro de hogar con ING.
Domiciliación de nómina + Seguros de Hogar y Vida: podrás
conseguir la máxima bonificación
domiciliando tu nómina o ingresos recurrentes (por un importe superior a 600 €/mes) y contratando los
seguros de hogar y vida con ING.
Si utilizas nuestro simulador de hipotecas, podrás calcular estas
bonificaciones exactas y ver cómo
reducen tu cuota.
Para calcular tu hipoteca solo necesitamos unos datos básicos sobre ti y la
vivienda. Con esa información,
el simulador de hipoteca te mostrará una cuota personalizada y el detalle completo de las condiciones y
gastos.
Te contamos qué datos te pediremos:
Datos sobre la vivienda
Precio aproximado de la casa.
El importe que necesitas financiar.
Calificación energética, si la conoces.
Si se trata de obra nueva o vivienda de segunda mano.
Datos sobre los titulares
Ingresos.
Edad.
Otros préstamos o deudas, si los tienes.
Al darnos esta información y completar la simulación, podrás conocer:
Tu cuota mensual estimada.
El desglose de gastos.
Las condiciones de la hipoteca, según tu caso.
¡Sí! Al terminar la simulación puedes guardarla o descargarla para tener
siempre a mano el detalle de tu
hipoteca.
Solo tienes que llegar hasta el último paso del simulador y desde ahí podrás:
Descargar la simulación.
Enviártela por email.
Comparar y elegir la opción que mejor encaje contigo.
No, la simulación de hipoteca no es vinculante. Sirve para hacer números
con libertad y ver cómo encajan
distintas opciones antes de tomar una decisión.
Las simulaciones son gratuitas y puedes repetirlas todas las veces que quieras.
Puedes ajustar importes, plazos y condiciones para comparar
escenarios.
Nada de lo que simules te compromete a contratar la hipoteca.
Después de simular, tú decides si quieres continuar con el proceso y elegir:
El tipo de hipoteca (fija, variable o mixta).
Productos adicionales.
Las condiciones que mejor encajen contigo.
La aprobación final y las condiciones definitivas dependerán del análisis de tu solicitud, teniendo en
cuenta factores como tu perfil financiero y tu historial crediticio.
No, para usar el simulador de hipotecas no necesitas aportar ninguna
documentación.
Solo necesitas introducir algunos datos básicos sobre ti y la vivienda.
Puedes probar distintas opciones ajustando importes, plazos y condiciones.
Te mostraremos tu cuota estimada en 1 minuto, gratis y sin compromiso.
Solo si decides continuar con el proceso y para confirmar la viabilidad de la hipoteca, te pediremos
algunos documentos para darte una respuesta fiable.
No existe una cifra única para todo el mundo, pero la cuota mensual ideal es aquella que te permite vivir
con tranquilidad.
Como referencia, el Banco de España recomienda que el gasto de tu hipoteca no supere el 35 % de tus ingresos
netos mensuales. Esto asegura que, después de pagar tu cuota, tengas margen para otros gastos
esenciales,
imprevistos y ahorro.
Con el simulador de hipotecas puedes:
Ajustar el importe y el plazo.
Ver cómo cambia la cuota mensual.
Encontrar una opción alineada con tu presupuesto y con esta recomendación.
La edad influye directamente en el plazo máximo al que puedes contratar tu
hipoteca. La regla es sencilla:
cuando termine el préstamo, el titular de mayor edad no puede superar los 75
años.
Por ejemplo:
Si el titular de mayor edad tiene 45 años, el plazo máximo
será de 30 años.
Si tiene 50 años, el plazo máximo se reduce a 25 años.
Este límite ayuda a que la hipoteca:
Se termine de pagar en una etapa financiera
estable.
Tenga cuotas alineadas con una capacidad de pago realista.
Nuestro simulador de hipotecas tiene en cuenta la edad desde el
inicio, para que calcules tu hipoteca con plazos y cuotas realistas.
Como norma general, una Hipoteca NARANJA financia hasta el 80 % del valor
de tasación de la vivienda. Por lo
tanto, necesitarás tener ahorrado:
El 20 % restante (lo que se conoce como
“entrada”).
Los gastos e impuestos asociados a la compra.
Si tienes menos de 36 años, podrás optar a la Hipoteca NARANJA Joven, que ofrece mayor financiación:
Hasta el 95 % del precio de la vivienda.
Hasta el 100 % para menores de 40 años, presentando el
certificado energético A, B o C.
Y si la casa que quieres comprar estás en la Comunidad de Madrid
o el País
Vasco, además de la
Hipoteca Joven, también cuentas con programas específicos que te ayudan a acceder a la
vivienda.
Las cuotas mensuales se calculan según el método francés de amortización. Te explicamos qué factores
intervienen y cómo influyen:
Importe del préstamo: el valor total financiado.
Tipo de interés: puede ser fijo, variable o
mixto.
Plazo de amortización: el periodo, en años, durante el cual se
devolverá el
préstamo.
El cálculo sigue una fórmula de amortización en la que:
La cuota mensual es constante (método más
habitual).
Cada cuota incluye una parte de intereses y otra de capital.
Al principio pagas más intereses y, con el tiempo, amortizas más capital.
En el caso de un tipo de interés fijo, el pago mensual se mantiene constante. Si es variable, la cuota puede
cambiar debido a las fluctuaciones del Euríbor.
Puedes utilizar nuestro simulador de hipotecas si quieres ver cómo estos
factores influyen en tu cuota
mensual final.
Sí. El simulador de hipotecas de ING te permite calcular tu cuota para hipotecas a
tipo fijo, variable y
mixto, para que compares cuál encaja mejor contigo.
Con el simulador puedes ver, para cada opción:
La cuota mensual estimada.
Los plazos disponibles.
Los gastos y condiciones.
No, no necesitas ser cliente para usar el simulador de hipotecas. Cualquier persona, tenga productos
contratados o no, puede explorar opciones de forma gratuita y sin
compromiso.
Te contamos qué puedes hacer:
Calcular la cuota estimada que pagarías cada mes.
Ver qué importe podrías financiar.
Comparar diferentes plazos, tipos de interés y escenarios.
Entender mejor tu situación y valorar si una hipoteca encaja contigo.
Además, el simulador te ayudará tanto si estás empezando a informarte sobre la compra de una vivienda,
como si ya lo tienes claro y quieres comparar escenarios con calma.
Si ya eres cliente de ING, recuerda simular siempre desde tu Área clientes
para acceder a un precio
especial.
Sí, el simulador de hipoteca de ING incluye los gastos e impuestos asociados a la
compra y también los de la
hipoteca, para que sepas desde el principio cuánto dinero necesitas.
El cálculo incluye una estimación de:
Gastos de compra:
Notaría.
Registro.
Gestoría.
Nota simple.
Impuestos.
Gastos de la hipoteca:
Tasación de la vivienda.
Con esta información podrás saber cuánto necesitas tener ahorrado. Así, además de tener una visión del
coste total, podrás tomar decisiones con más seguridad antes de avanzar.
¡Sí! La calculadora de hipotecas de ING te permite ver cómo la domiciliación de la
nómina combinada con
otros productos reduce el tipo de interés, lo que se traduce en una cuota mensual más baja.
Durante la simulación puedes incluir las siguientes combinaciones:
Domiciliación de la nómina + Seguro de Hogar.
Domiciliación de la nómina + Seguros de Hogar y Vida, con la que tendrás la máxima
bonificación.
Recuerda que las bonificaciones se aplican cuando se combinan estos
productos, no solo con la nómina
de forma individual.
De esta forma, podrás entender cómo va a influir cada producto en tu hipoteca y decidir qué combinación
te
encaja mejor.
Sí, el simulador de hipotecas de ING permite calcular también una hipoteca para una segunda vivienda, ya sea
para ti o para invertir o alquilar.
Puedes usar el simulador igual que para una primera vivienda.
Solo tendrás que indicar los datos de este tipo de compra
durante el proceso.
Al ajustar esta información en el simulador, podrás ver cómo influye en el resultado.
Sí, el simulador de hipotecas de ING te permite ver cómo influye en tu hipoteca el hecho de aportar más
capital inicial (lo que pagas de entrada).
¿Qué pasa si aportas más capital inicial?
Baja el importe que necesitas pedir al banco.
La cuota mensual se reduce.
Pagas menos intereses de hipoteca a lo largo del tiempo.
Así puedes comparar fácilmente distintos escenarios y entender cuánto podrías ahorrar a largo plazo si
das una entrada mayor, antes de tomar una decisión.
El plazo de amortización tiene un impacto directo en el resultado de la simulación de tu hipoteca para
primera vivienda.
Si eliges un plazo más largo:
La cuota mensual es más baja.
Pero pagas más intereses en total.
Es decir: tienes más margen mes a mes, pero el coste final es mayor.
En cambio, si optas por un plazo más corto:
La cuota mensual es más alta.
Pagas menos intereses en total.
Terminas antes de pagar la hipoteca.
El simulador de hipotecas de ING te permite ajustar este plazo y ver cómo cambian la cuota y el coste total.
De esta forma podrás encontrar el equilibrio entre una mensualidad cómoda y el ahorro a largo plazo.
El tipo de interés es uno de los elementos que más influye en el resultado de la calculadora de hipotecas,
ya que determina el coste del préstamo.
Cuando el tipo de interés es más alto, la cuota mensual aumenta y también lo hace el importe total a
devolver. Si es más bajo, tanto la cuota como el coste total se reducen.
Además, su efecto varía según el tipo de hipoteca:
En una Hipoteca NARANJA Variable:
El tipo de interés durante el primer o los tres primeros años será el mismo (según el periodo
de interés fijo que elijas).
Después, cada 6 meses, se revisa el tipo de interés en función de las variaciones del Euribor,
por lo que la cuota podrá bajar o subir semestralmente.
En una Hipoteca NARANJA Mixta:
El tipo de interés durante los 5, 10, 15 o 20 primeros años será el mismo (según el periodo de
interés fijo que elijas).
Después, cada 6 meses, se revisa el tipo de interés en función de las variaciones del Euribor,
por lo que la cuota podrá bajar o subir semestralmente.
En una Hipoteca NARANJA Fija:
El tipo de interés no cambiará durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota se mantiene
constante.
Con el simulador de hipotecas, podrás entender el impacto del tipo de interés en tu cuota antes de
decidir.
