El año pasado se firmaron más de 345.186 hipotecas destinadas a la compra de la vivienda , ya que casi el 50 % de los compradores piden una hipoteca para comprar su casa, según datos del INE . Antes de llegar a la firma, hay que hacer muchos cálculos para elegir la que ofrece las mejores condiciones . Estos cálculos se pueden hacer fácilmente con un simulador de hipotecas, que es una herramienta financiera que nos ayuda a saber cuánto nos costará el préstamo y si podemos pagarlo.
Qué es un simulador de hipotecas
Un simulador de hipotecas es una calculadora especializada en préstamos hipotecarios que realiza todos los cálculos financieros necesarios para que puedas saber cuánto te costará.
Con el simulador puedes calcular, entre otras cosas:
- El importe de la hipoteca , que es la cantidad que te prestará el banco según el precio de la casa y tus ingresos.
- Las cuotas hipotecarias que tienes que pagar cada mes.
- Los intereses totales que se pagarán al final de la hipoteca.
- Los costes de la hipoteca.
Esta herramienta, además, permite calcular las condiciones del préstamo , y estimar cómo pueden variar las cuotas según la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo. También sirve para calcular los gastos que genera la compra (notaría, registro, gestoría e impuestos) y la hipoteca (tasación), lo que te ayuda a determinar cuánto dinero necesitas para comprar la casa.
Antes de decidir la hipoteca , el simulador te permite comparar las condiciones de distintas ofertas para saber cuál es la mejor opción para ti. Además, durante la vida de la hipoteca , se puede utilizar el simulador al realizar una amortización parcial del préstamo para saber qué es más rentable, reducir cuota o plazo , sabiendo el ahorro de intereses que consigues en cada caso.
Cómo funciona un simulador
Generalmente, el simulador pide unos datos para hacer los cálculos y dar toda la información que necesitas para analizar la hipoteca. Las variables sobre las que actúa son el importe, el plazo, la cuota y el tipo de interés . Es decir, combinando estas variables, obtendrás toda la información que necesitas saber sobre las condiciones financieras del préstamo.
Por ejemplo, si sabes el importe que necesitas, el tipo de interés, variable o fijo, y el plazo en el que quieres pagar la hipoteca, con el simulador obtendrás el importe de la cuota hipotecaria y el número de cuotas que tienes que pagar. Esta es la información más básica que puedes conseguir con un simulador sencillo.
Sin embargo, hay simuladores más completos que nos permiten obtener más información sobre el volumen total de intereses que pagarás con la hipoteca y el cuadro de amortización .
La información que puedes conseguir con un simulador es muy variada. Algunas calculadoras ofrecen los resultados para todas las hipotecas del mercado. Pero si buscas una información más precisa, debes recurrir a los simuladores que tiene cada banco para ayudar a los clientes a calcular las condiciones concretas de su hipoteca.
Cómo calcular la hipoteca con ING
Con nuestro simulador de hipotecas puedes elegir una hipoteca para comprar una vivienda o cambiar el préstamo que tienes en otro banco. Los datos que tienes que aportar para obtener cuál será la cuota que tienes que pagar varían en cada caso. Si quieres comprar una casa tienes que rellenar el precio de la vivienda , los ingresos mensuales, la edad del solicitante, señalar dónde está la casa , si será la vivienda habitual y si es nueva o de segunda mano.
El simulador te informa sobre la cantidad de dinero máxima de la hipoteca y la cuantía de los gastos e impuestos. De esta manera puedes comprobar que si la casa vale 150.000 €, la hipoteca concedida será de 120.000 € por lo que necesitas disponer de 30.000 € para la entrada. Además, debes sumar unos 18.000 € de gastos que puedes ver desglosados.
Simulador hipoteca
Si tienes la hipoteca con otro banco, deberás primero cancelarla , solicitar una nueva en ING y asumir los gastos que estas operaciones puedan tener.
El segundo paso sería elegir entre la Hipoteca NARANJA y la Hipoteca NARANJA Mixta .
En la Hipoteca NARANJA, a tipo variable, puedes ver las cuotas correspondientes al primer año y resto de años y el importe total a pagar si contratas productos combinados con la hipoteca o no los contratas.
Simulador hipoteca variable
Con la Hipoteca NARANJA Mixta verás la cuota que pagarás durante los 10 primeros años en los que la hipoteca es de tipo fijo y cómo sería la cuota durante el periodo de interés variable, tanto con productos combinados o sin ellos.
Simulador hipoteca mixta
En cualquier caso, los datos del simulador son orientativos de acuerdo con los datos facilitados por los clientes pero no son una oferta de contratación. La oferta precontractual del banco se recoge en la FEIN , que incluye la información personalizada de la hipoteca y que, a diferencia de la FIPER, contiene condiciones vinculantes.