Para poder hacerlo en buenas condiciones conviene tener claros algunos conceptos y datos que supondrán la diferencia entre la jubilación con la que sueñas y una al uso. De entre todo ello, lo más importante es
Como norma general, cuantas más cosas se quieran hacer, más capital hará falta reunir. Del mismo modo,
Así, la
De forma muy resumida, según esta norma,
Eso sí, esta fórmula tiene sus
Además, el cálculo está hecho para averiguar la tasa de recuperación de capital óptima para un periodo de 25 años, independientemente de cómo se invierta ese dinero. Para periodos más largos o diferentes estrategias de inversión, el porcentaje a retirar puede ser diferente, algo que también calculó el estudio original del que surge la regla del 4 %.
Para
Para ello, crearon cinco carteras diferentes, desde una que invertía el 100 % del dinero en acciones, hasta una que destinaba el 100 % a bonos. Tras ver el desempeño a lo largo de diferentes periodos de tiempo, determinaron que, de media, se podía retirar hasta un 4 % de la inversión anual (ajustado a la inflación), conservando el dinero acumulado durante periodos de hasta 30 años, sin importar el tipo de inversión que se hiciese. De ahí la regla del 4%.
El siguiente cuadro muestra los resultados originales del estudio.
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El siguiente cuadro del estudio Safe Withdrawal Rates: A Guide for Early Retirees data de finales de 2017 e ilustra de forma similar lo que ocurre en cada escenario.
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En cualquier caso, hay que tener en cuenta que este es un
Inversión, Jubilación, Planes de pensiones