En 2014 preguntaron a Warren Buffett, uno de los inversores con más éxito del mundo, cuál era el mayor error que la gente comete en relación con el dinero. Respondió:
“Yo creo que el mayor error es no aprender pronto el hábito de ahorrar adecuadamente. Porque ahorrar es un hábito. Y también, intentar hacerse rico rápido. Es muy fácil conseguir una cierta riqueza despacio. Pero no es fácil hacerse rico rápido.”
Esto es muy relevante, porque no consiste tanto en aumentar la educación financiera, sino en , construir un hábito. Y una vez se consigue el hábito, deja de suponer esfuerzo.
Para conseguir ese hábito te proponemos dos vías. La primera es repasar los trucos que utiliza la gente para conseguir ahorrar (más) dinero mes a mes, una gran ayuda si tienes la mente fría. La segunda es para los que se pican cuando compiten: te dejamos unos cuantos retos, a ver si eres capaz de elegir uno y convertirlo en un hábito.
Reto #1: ¿Aguantas 30 días sin compras no esenciales?
¿En qué consiste? Tienes que pasar un mes entero sin gastar dinero en cosas que no sean esenciales. ¿Qué es esencial? El alquiler / la hipoteca, las facturas, la comida básica. ¿Qué no lo es? Salidas a comer o cenar, un café a media mañana, una cerveza de aperitivo, ir al cine, comprar ropa…
En resumen, se trata de decir “NO” a los caprichos. Puedes poner un calendario grande en la cocina e ir tachando cada día que consigues mantenerte en el reto.
¿Por qué funciona? Porque te ayuda a distinguir entre necesidades y deseos, a ser consciente de los gastos que antes pasaban inadvertidos. Es como hacer dieta, pero con tu dinero.
Reto #2: 52 semanas de ahorro creciente
¿En qué consiste? Hay que ahorrar cada semana una cantidad mayor que la semana previa. Hay 52 semanas en el año, si empiezas con 1 euro la primera semana y vas aumentando 1 euro cada semana, llegaras a la 52 ahorrando 52 euros. La suma de todo lo que ahorrarías de esta forma son 1.378 euros. Si empiezas por 2 euros y sumas otros dos cada semana, al final del año habrás acumulado 2.756 euros.
¿Por qué funciona? Porque es gradual, las cantidades son tan pequeñas al empezar que es fácil adquirir el hábito sin esfuerzo y sin frustrarse. Cómo sólo implica renunciar a uno o dos euros extra cada semana, es fácil ir ajustando los gastos conforme pasan los meses. Y cuando ya te acercas al final, que es cuando más dinero hay que ahorrar, aumenta la motivación por conseguirlo estando tan cerca de la meta.
Reto #3: 100 sobres en 100 días
¿En qué consiste? Compras 100 sobres, los numeras del 1 al 100 y los mezclas entre sí, como si fueran cartas. Cada día, durante los próximos 100 días, tienes que meter el dinero equivalente al número del sobre que te toca. Si consigues mantenerlo, llegarás al día 100 con 5.050 euros ahorrados.
¿Por qué funciona?Porque cada día hay un proceso divertido, la sorpresa de descubrir cuánto dinero toca ahorrar ese día. Y cada sobre lleno es una pequeña victoria.
Reto #4: Los billetes de 5 euros
¿En qué consiste? Cuando llega a tus manos un billete “pequeño”, lo guardas. Lo habitual es hacerlo con los billetes de 5 euros, pero se puede aumentar a los de 10 euros. Estos billetes hay que irlos acumulando en algún sitio concreto (una hucha, un sobre…) durante el tiempo que elijas, 3, 6, 12 meses… aunque se puede prolongar todo el tiempo que se quiera.
¿Por qué funciona? Desarrolla un comportamiento automático: cada vez que veas esos billetes, van para el sobre del ahorro. No hay que hacer cálculos ni planificar y apenas se percibe como sacrificio. Transforma dinero que solemos gastar sin preocuparnos demasiado en un juego de coleccionar billetes y conseguir aumentar el “fajo”. Sin embargo, es poco práctico para los que sólo utilizan la tarjeta para pagar.
Reto #5: Comparte reto con tus amigos o familia
¿En qué consiste? En convertir el ahorro en un juego competitivo (sano) con las personas más cercanas. Hay muchas posibilidades, desde competir por ver quién consigue ahorrar 100/200/300 euros antes, a poner una cantidad de dinero todas las semanas en un bote común (con penalización para el último que lo haga cada semana). La clave es que las reglas estén acordadas desde el principio (si hay premios o no, si todo vale para conseguir ganar, cuál es el plazo…) e ir haciendo seguimiento del progreso.
¿Por qué funciona? Porque nos gusta competir, a nadie le gusta perder ni quedar último, así que todos se lo toman en serio. Además, tener alguien a quien rendirle cuentas de tus progresos es muy beneficioso para conseguir lo que te propones. Y, cuando quieras darte cuenta, ahorrar será un hábito adquirido.
Reto #6: Vacía la despensa
¿En qué consiste? En no hacer grandes compras en el supermercado hasta vaciar el congelador, la despensa y la nevera. Sólo se pueden comprar productos frescos- como leche, huevos, fruta y verdura. Pero la clave es utilizar todo lo que se tiene ya en casa. Y por el camino innovar en las recetas.
¿Por qué funciona? Porque desarrolla la creatividad con menús diferentes. Es parecido a un juego de supervivencia, que te enseña a aprovechar más las cosas, y eso permanece después de haber acabado el reto. Además, permite vaciar y limpiar a fondo estos espacios (nevera, congelador, despensa), y, por el camino, evita que salga dinero de tu cuenta.
Reto #7: Cancela todas tus suscripciones
¿En qué consiste? Revisa tus cuentas del banco y cancela todas las suscripciones. Aguanta uno o dos meses y prueba a sustituir las series en streaming por libros, el gimnasio por hacer ejercicio al aire libre o en casa, la música por meditación, reflexión y/o oración, por ejemplo. Calcula cuánto dinero has ahorrado en esos dos meses. Pasado ese tiempo, analiza qué suscripciones quieres recuperar porque de verdad te aportan valor añadido.
¿Por qué funciona? Ver el total de los gastos en suscripciones hace que seamos conscientes de la cantidad de dinero que perdemos en “gastos fantasma”. La inmensa mayoría de la población (hay estudios que lo cifran en un 85%) tiene al menos una suscripción que no utiliza y es una buena ocasión para identificarla(s) y destinar ese gasto a ahorro real.
Reto #8: No compres nada por internet
¿En qué consiste? No compres nada por internet durante un mes. Es tan fácil comprar algo cuando un comercio ya tiene los datos de tu tarjeta y la dirección a la que lo tiene que enviar, que apenas hay sensación de dolor por el dinero que sale de tu bolsillo. Si realmente necesitas comprar algo, ve a un comercio y cómpralo.
¿Por qué funciona? Porque reduce drásticamente las compras impulsivas, que individualmente no suelen ser muy relevantes, pero en conjunto sí lo son. Y porque añade una barrera al gasto de dinero: tener que ir a una tienda para comprar.
